Estamos acercándonos al final de año y llega el momento de barajar la posibilidad de aportar a un plan de pensiones con el objetivo no sólo de invertir de cara a la jubilación sino también de reducir la factura fiscal.
Hay que recordar que las aportaciones a planes de pensiones pueden deducirse de la base imposible hasta un máximo de 1.500 euros.
¿Qué son los Planes de Pensiones de Renta Variable?
Los planes de pensiones de renta variable son planes de pensiones que invierten en acciones. Pueden ser acciones españolas, europeas, americanas, globales y hasta emergentes.
A nivel de inversión un plan de pensiones de renta variable es exactamente lo mismo que un fondo de inversión de renta variable. La única diferencia es el tratamiento fiscal de ambos productos.
Un plan de pensiones tiene una ventaja fiscal que no tienen los fondos de inversión, que es la posibilidad de deducirse de la base imponible las aportaciones realizadas hasta un máximo de 1.500 euros.
Los Mejores Planes de Pensiones de Renta Variable
Ahora bien, ¿en qué plan de pensiones aportar? El inversor puede elegir productos tanto de renta variable como de renta fija y mixtos.
En este artículo nos vamos a centrar en los planes de pensiones de renta variable que han destacado en rentabilidad en múltiples periodos de tiempo.
Para seleccionar los planes de pensiones más rentables hemos calculado el percentil de cada uno de los planes de renta variable con más de 10 millones de euros de patrimonio en los periodos de uno, tres y cinco años. El percentil es una medida estadística que indica de 1 a 100 cómo se sitúa el plan en términos de rentabilidad en el periodo analizado. Los planes seleccionados son aquellos que se sitúan en el primer cuartil de su categoría en los 3 periodos analizados.
Entre los planes que han pasado el filtro encontramos planes de Caixabank y los planes Naranja de Renta 4.
Principales Métricas Morningstar
RENTA VARIABLE ZONA EURO3
- Gestora: Vida Caixa
- Categoría Morningstar: Renta Variable Zona Euro
- Rating Morningstar: ★★★★★
- R 1a: 23,8%
- R 3a: 10,1%
- R 5a: 8,9%
- Comisión Gestión: 1,50%
- Patrimonio: 426.774.640 euros
Datos a 30/9/2024
El CABK RV Euro PP, de 428 millones de euros, subió un 23,77% el año pasado. El fondo batió a su índice de referencia, el Morningstar Developed Markets Eurozone Target Market Exposure Index, en 3,13 puntos porcentuales. En los últimos tres años, el fondo de La Caixa subió un 10,1%.
- Gestora: Renta 4 Pensiones
- Categoría Morningstar: Renta Variable Zona Euro
- Rating Morningstar: ★★★★
- R 1a: 22,1%
- R 3a: 8,4%
- R 5a: 8,2%
- Comisión Gestión: 1,25%
- Patrimonio: 177.504.241 euros
Datos a 30/9/2024
El Naranja Eurostoxx 50 PP, con 177,8 millones de euros, subió un 22,14% el año pasado. El fondo batió a su índice de referencia, el Morningstar Developed Markets Eurozone Target Market Exposure Index, en 1,5 puntos porcentuales. En los últimos tres años, el fondo Renta 4 subió un 8,36%.
RENTA VARIABLE ESPAÑA
- Gestora: Vida Caixa
- Categoría Morningstar: Renta Variable España
- Rating Morningstar: ★★★
- R 1a: 29,1%
- R 3a: 13,0%
- R 5a: 7,3%
- Comisión Gestión: 1,50%
- Patrimonio: 112.558.004 euros
Datos a 30/9/2024
El CABK RV Nacional PP, de 110,8 millones de euros, subió un 29,12% durante el pasado año. El fondo se comportó aproximadamente en línea con su índice de referencia, el Morningstar Spain Target Market Exposure Index. En los últimos tres años, el fondo de La Caixa subió un 13,03%.
- Gestora: Renta 4 Pensiones
- Categoría Morningstar: Renta Variable España
- Rating Morningstar: ★★★★
- R 1a: 29,8%
- R 3a: 13,2%
- R 5a: 7,5%
- Comisión Gestión: 1,25%
- Patrimonio: 277.168.654 euros
Datos a 30/9/2024
El Naranja Ibex 35 PP, de 273,7 millones de euros, subió un 29,83% el año pasado. El fondo se comportó aproximadamente en línea con su índice de referencia, el Morningstar Spain Target Market Exposure Index. En los últimos tres años, el fondo Renta 4 subió un 13,22%.
RENTA VARIABLE EUROPA
- Gestora: AXA Pensiones
- Categoría Morningstar: Renta Variable Europa
- Rating Morningstar: ★★★★
- R 1a: 22,4%
- R 3a: 9,1%
- R 5a: 8,0%
- Comisión Gestión: 1,50%
- Patrimonio: 30.035.795 euros
Datos a 30/9/2024
El Mundiplan Audaz Europa PP, de 29,9 millones de euros, subió un 22,4% el año pasado. El fondo batió a su índice de referencia, el Morningstar Developed Europe Target Market Exposure Index, en 3,19 puntos porcentuales. En los últimos tres años, el fondo de AXA subió un 9,06%.
RENTA VARIABLE GLOBAL
- Gestora: Vida Caixa
- Categoría Morningstar: Renta Variable Global
- Rating Morningstar: ★★★★★
- R 1a: 29,5%
- R 3a: 11,6%
- R 5a: 14,2%
- Comisión Gestión: 1,50%
- Patrimonio: 2.167.857.979 euros
Datos a 30/9/2024
El CABK RV Internacional PP, de 2.200 millones de euros, subió un 29,46% durante el pasado año. El fondo batió a su índice de referencia, el Morningstar Global Target Market Exposure Index, en 4,62 puntos porcentuales. En los últimos tres años, el fondo de La Caixa subió un 11,57%.
Indexa Más Rentabilidad Acciones PP
- Gestora: Caser Pensiones
- Categoría Morningstar: Renta Variable Global
- Rating Morningstar: ★★★★
- R 1a: 22,4%
- R 3a: 8,6 %
- R 5a: 10,4 %
- Comisión Gestión: 0,37%
- Patrimonio: 268.632.896 euros
Datos a 30/9/2024
El Indexa Más Rentabilidad Acciones PP, de 265,9 millones de euros, subió un 22,39% en el último año. El fondo perdió 2,45 puntos porcentuales con respecto a su índice de referencia, el Morningstar Global Target Market Exposure Index. En los últimos tres años, el fondo Caser subió un 8,6%.
Occident Pensiones Renta Variable PP
- Gestora: GCO Gestora de Pensiones
- Categoría Morningstar: Renta Variable Global
- Rating Morningstar: ★★★★★
- R 1a: 24,2%
- R 3a: 10,1%
- R 5a: 11,8%
- Comisión Gestión: 1,50%
- Patrimonio: 198.278.788 euros
Datos a 30/9/2024
El fondo Occident Pensiones Renta Variable PP, de 196,8 millones de euros, subió un 24,15% durante el pasado año. El fondo se comportó aproximadamente en línea con su índice de referencia, el Morningstar Global Target Market Exposure Index. En los últimos tres años, el fondo Catalana Occidente subió un 10,09%.
RENTA VARIABLE USA
Santander ASG RV Norteamérica PP
- Gestora: Santander Pensiones
- Categoría Morningstar: Renta Variable USA
- Rating Morningstar: ★★★★★
- R 1a: 30,2%
- R 3a: 12,3%
- R 5a: 13,9%
- Comisión Gestión: 1,38%
- Patrimonio: 494.006.316 euros
Datos a 30/9/2024
El Plan de Pensiones Santander ASG Renta Variable Norteamerica, de 493 millones de euros, subió un 30,2% durante el pasado año. El fondo batió a su índice de referencia, el Morningstar US Large-Mid Cap Index, en 1,44 puntos porcentuales. En los últimos tres años, el fondo de Santander subió un 12,32%.
Este artículo ha sido generado con la ayuda de la automatización y revisado por los editores de Morningstar.
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